菲律宾游学保险怎么买：保障内容、七档保费、投保须知

这篇把华泰「游游亚洲 计划四」摊开写清楚：14 项保障各保多少、7 个天数档各多少钱、读几周课该买哪档，以及投保须知里对游学生真正要紧的那几条。数据来自投保页，条款原文在官方投保页，本文只做整理不做解释。

这篇只讲保险本身。生病去哪家医院、急诊怎么走、费用大概多少、治安要注意什么、出事第一时间找谁——这些在 《菲律宾游学保险与安全》里一并讲了。 建议先看那一页，再回来挑档位。

先说结论

注意这档是按「在校天数」算的。你实际在境外的天数会比在校天数多——落地那天和离境那天都要算，选档前先用机票日期数一遍，别用「周数 × 7」直接套。

这份保险是什么

承保公司
华泰财产保险有限公司（华泰财险）
产品
游游亚洲 · 计划四（投保页披露名：游游亚洲）
主条款
华泰财险境外旅行人身意外伤害保险（互联网专属）条款
C00015432312022021814513 / 华财字〔2022〕82号
承保年龄
出生满 60 天 – 85 周岁（以保单生效时的周岁年龄为准）
购买份数
1 份（每一被保险人限投一份）
承保目的地
亚洲；责任范围为全球，但列明除外国家（详见下方投保须知）
承保出行目的
游览、观光、探亲、求学、商务派遣——《求学》明确在承保范围内，这是游学能用的关键
单次最长保险期间
366 天
救援电话
+86 10 5129 5700（AA 境外救援服务）
产品详情页
cps.xiebao18.com/…/detail-104686-130226.html
打开后选计划四、选保障期限，页面会显示当天保费与完整条款

同一款产品有「计划一 / 二 / 三 / 四」四个方案，档位越高保额越高、保费越高。本文的全部数据都是计划四的。

14 项保障内容与保额

保障项目 保额 这条实际保什么
境外旅行意外伤害身故 / 伤残 50 万元 在亚洲旅行期间意外身故，或事故起 180 日内因该事故致残（按《人身保险伤残评定标准及代码》JR/T 0083－2013 评残、按比例给付）
突发性疾病身故 20 万元 罹患合同列明的突发性疾病，自初次确诊起在约定时间内因该病身故。扩展承保新冠身故
附加旅行医疗费用 80 万元 意外或突发疾病后 5 日内就医、90 日内治疗，在事发地国家医院实际支出的合理必需医疗费：诊断费、手术费、住院费、处方药费、X 光、医疗用品、救护车。含新冠治疗费，不含核酸检测费
意外每日住院津贴 50 元/天 意外后 180 日内经诊断必须住院，按天给付。免赔 0 天，累计最多 30 天
附加传染病强制隔离 100 元/天 因疑似或确诊传染病被依法强制隔离，按实际隔离天数给付，最多 30 天。自行隔离不算
海外医疗救护车费用补偿 1,000 元 保险事故后实际支付的救护车费，在保额内补偿
紧急医疗运送送返 50 万元 严重受伤或突发重病，经救援机构确认需要紧急医疗运送/送返时，向救援机构支付这笔费用
附加身故遗体运返 10 万元 身故后安排遗体保存或火化并送返原出发地。其中丧葬费用以 2 万元为限
附加旅行延误 400 元 自然灾害、恶劣天气、机械故障、交通管制、超售、罢工等导致航班取消或延误。每 6 小时赔 200 元，以保额为限
附加行李延误 600 元 托运行李未随所乘航班按时到达。每 8 小时赔 300 元，以保额为限
附加旅行证件丢失 2,000 元 护照等证件遗失/被盗/被抢后重新办理的费用；因此逾期停留产生的住宿（限三星级及以下标准间）与额外公共交通费
附加个人行李及随身物品 2,000 元 行李或随身物品因盗窃、抢劫、承运人责任而遗失或损坏，赔偿修理费或实际价值。需 24 小时内向海关/警方报案并取得证明；每件或每套限 1,000 元
附加银行卡盗刷 5,000 元 银行卡丢失或被窃后遭非授权盗刷，赔偿该卡账户下的账款损失。不适用于未成年人
附加旅行个人第三者责任 20 万元 意外造成第三人人身伤害或财产损失，依法应由你承担的赔偿责任

上表是对条款的压缩表述，只用于快速判断「有没有保、保多少」。给付条件、除外责任、理赔材料以条款原文为准。

游学最该盯的是四项：医疗费用 80 万、紧急医疗运送 50 万、意外身故/伤残 50 万、突发疾病身故 20 万。剩下十项是延误、行李、证件、盗刷这类小额的，赔不了几个钱但真遇上很顶用。

七个档位与保费

保障期限 最多覆盖多少天 保费（人民币 / 1 份） 什么周数会落这一档
1-7 天 7 天 ¥135 1 周
8-15 天 15 天 ¥140 2 周
16-30 天 30 天 ¥275 3 – 4 周
31-60 天 60 天 ¥450 5 – 8 周
61-90 天 90 天 ¥600 9 – 12 周
1 年（单次 ≤183 天） 183 天 ¥2,000 13 – 26 周
1 年（单次 ≤366 天） 366 天 ¥3,600 27 – 52 周

价格于 2026-10-25 在投保页逐档点选「保障期限」抄录，未含任何优惠或团体价。投保页当天显示的价格才是准的。

按你要读的周数查

读几周课 在校天数 落哪一档 保费
1 周 7 天 1-7 天 ¥135
2 周 14 天 8-15 天 ¥140
3 周 21 天 16-30 天 ¥275
4 周 28 天 16-30 天 ¥275
6 周 42 天 31-60 天 ¥450
8 周 56 天 31-60 天 ¥450
10 周 70 天 61-90 天 ¥600
12 周 84 天 61-90 天 ¥600
16 周 112 天 1 年（≤183 天） ¥2,000
20 周 140 天 1 年（≤183 天） ¥2,000
24 周 168 天 1 年（≤183 天） ¥2,000
27 周 189 天 1 年（≤366 天） ¥3,600
两个容易买错档的地方：
① 按在校天数算，但按实际出行天数买。课程 4 周是在校 28 天，但你还要算往返。落地当天、离境当天都算在境外，实际可能 30–31 天。刚好卡在 30 天这条线上时，直接往上买一档（31-60 天，450 元）比到了机场发现覆盖不到要好。
② 13 周开始跳档跳得特别狠。12 周是 600 元，13 周是 2,000 元。课程能压进 12 周内读完、或者拆成两段，值得算一算。

为什么保险按天卖，不按月卖

旅行意外险保的是「一次出行期间」，起止时间是一个连续区间，所以它的计价单位只能是天。你买的时候要选一个保障期限，这个期限必须完整覆盖你从离家到回家的时间。

按月换算一定会错档。原因很实在：一个月有 28、29、30、31 天四种长度。4 周整好是 28 天，但「4 周」和「1 个月」不是一回事；某个月你实际在境外 31 天，按「1 个月」买就短了一天，而这一天恰恰可能是离境当天。

所以正确做法是：先把机票日期定下来，数清楚在境外一共几个自然日，再对照上表找档。不要用「周数 × 7」当答案，那个数只是在校天数。

投保须知：对游学生最要紧的 8 条

投保须知一共 20 条，其中真正会影响游学能不能赔的是这几条，其他放在下一节。

1. 必须出发前投保，只保从中国大陆出发

「本保单仅承保被保险人从中国大陆境内出发的旅行，且必须于出行前投保。」

已经在菲律宾了再补买，不生效。这条对临时决定的人最致命。

2. 出行目的含「求学」

「本产品承保因游览、观光、探亲、求学、商务派遣暂时离开被保险人常住地前往保单列明目的地进行旅行的行为。」

游学属于「求学」，在承保范围内。这一点买之前值得确认一遍，因为不是所有旅行险都写「求学」。

3. 生效前已有心脑血管病、高血压、糖尿病 → 相关索赔一律不赔

「若被保险人保单生效前患有心脑血管疾病、高血压或糖尿病中的任一疾病，则：在旅行中因心脑血管疾病、高血压、糖尿病等保险条款约定的疾病或其并发症申请索赔的，属于除外责任。」

这是最容易被忽略的一条。买之前先如实核对既往病史——不是「能不能买」的问题，是「买了也赔不了这一块」的问题。

4. 每人只能一份，多买不叠加

「本产品每一被保险人限投一份，若同一个被保险人就同一旅行同时投保本保险公司 2 份（或以上）任何旅行险或航意险产品……仅按所投保产品中保额最高者进行理赔。」

同一个行程买两份，等于白付一份的钱。

5. 未成年人的身故保额有法定上限

「10 周岁以下的未成年人累计身故保险金额不得超过 20 万元；10 至 17 周岁的未成年人累计身故保险金额不得超过 50 万元。」

带孩子去游学的要留意：保单上写的 50 万，实际能赔的身故金额受这条限制。但医疗费用额度不受影响。

6. 除外国家里没有菲律宾，但有尼泊尔等 18 个

「阿富汗、布隆迪、中非、乍得、海地、刚果金、伊拉克、巴勒斯坦加沙地带、索马里、也门、黎巴嫩、叙利亚、利比亚、马里、南苏丹、苏丹、乌克兰、尼泊尔。」

菲律宾不在除外名单里，正常承保。但如果你的行程要中转或顺路去这些国家，那一段不保。

7. 新冠相关：医疗费含治疗、不含检测；延误类完全不含新冠

「『医疗费用』保障可涵盖新型冠状病毒疾病的治疗费用，不含新型冠状病毒肺炎检测费用，『旅行延误』和『行李延误』『附加医疗运送和送返』保障不包含新型冠状病毒疾病导致的保险事故。」

另外还有等待期与「已确诊/疑似/隔离中不承保」的限制，具体在须知第 11、12、13 条。

8. 外籍人士需在中国有工作证或居住证

「在中国境内（不含港澳台）的外籍人士购买本产品需满足：在中国境内要有工作证或居住证。不承保回原国籍。」

给外籍家属或朋友买之前先看这条。

承保哪些运动，不承保哪些

游学周末出去玩很常见，这条直接决定那些行程有没有保障。

承保海拔 3000 米以下

不承保

滑翔翼、滑翔伞、跳伞、探险活动、非固定路线洞穴探险、特技表演、蹦极、赛车；任何海拔 3,000 米以上的户外运动；潜水深度大于 18 米的活动；必须借助登山绳索、登山向导（非旅行社导游）完成的登山；借助水下供气瓶（非呼吸管）呼吸辅助设备完成的潜水（但在旅游景点专业潜水教练指导下进行的休闲潜水除外）。

菲律宾的跳岛、浮潜、体验潜水（教练带、深度通常 5–12 米）都在承保范围内。想考潜水证深潜到 18 米以下、或者去玩滑翔伞，这几项不保，得另外买。

其余须知（完整 20 条摘要）

  1. 承保出生满 60 天 – 85 周岁（含两端），以保单生效时的周岁年龄为准。
  2. 未成年人累计身故保额上限：10 周岁以下 20 万、10–17 周岁 50 万。
  3. 承保出行目的含游览、观光、探亲、求学、商务派遣；目的地限亚洲。
  4. 责任范围为全球，列明 18 个除外国家（阿富汗、布隆迪、中非、乍得、海地、刚果金、伊拉克、巴勒斯坦加沙地带、索马里、也门、黎巴嫩、叙利亚、利比亚、马里、南苏丹、苏丹、乌克兰、尼泊尔）。
  5. 生效前已患心脑血管疾病、高血压、糖尿病者，因这些病或其并发症索赔属除外责任。
  6. 新冠指 WHO 命名的「2019 新型冠状病毒疾病（COVID-19）」。
  7. 每一被保险人限投一份；同公司同行程多份产品有相同保险利益的，仅按保额最高者理赔。
  8. 所有保额、保费、保险责任以华泰财险签发的保单及条款为准。
  9. 仅承保从中国大陆境内出发的旅行，且必须于出行前投保。
  10. 医疗费用含新冠治疗费、不含检测费；旅行延误、行李延误、医疗运送送返不含新冠导致的保险事故。
  11. 生效前或等待期内已确诊/疑似新冠、因接触史在隔离或医学观察中、已出现相关症状体征的，不承担保险责任。
  12. 新冠身故指经认可机构初次确诊后 30 天内因该病身故。
  13. 新冠确诊需提供认可医疗机构病历证明，临床有发热和/或呼吸道症状且影像学见肺炎表现。
  14. 承保运动清单（见上一节）。
  15. 不承保高风险运动清单（见上一节）。
  16. 单次最长保险期间 366 天。
  17. 传染病强制隔离若涉新冠：起期日至返回出发地或止期日（以先发生者为准）14 日内因本次旅行感染或疑似感染被依法强制集中隔离，按每日限额与实际隔离天数给付。
  18. 提供 AA 境外救援服务，紧急情况拨 +86 10 5129 5700。
  19. 中国境内（不含港澳台）外籍人士需有工作证或居住证；不承保回原国籍；紧急救援送返至其在中国的常住地址。
  20. 对战争（无论宣战与否）、内战、军事行动、恐怖活动、暴乱等期间引发的事故不承担保险责任；中东部分国家谨慎前往或途经：阿联酋、巴林、约旦、科威特、黎巴嫩、卡塔尔、沙特阿拉伯、塞浦路斯、巴基斯坦、土库曼斯坦、乌兹别克斯坦。

以上为投保页「投保须知」的摘要。原文还有承保机构、线上服务、如实告知、支付和凭证四段说明，涉及电子保单/电子发票下载方式、未如实告知的法律后果等，投保时页面会完整展示。

条款清单（投保时可对照）

主条款

附加条款

买之前要知道的四件事

这篇的数据是怎么来的

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